ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПРИ ПРИМЕНЕНИИ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В СИСТЕМЕ БАНКОВСКОГО СКОРИНГА

В статье рассматриваются правовые механизмы управления рисками при внедрении систем
искусственного интеллекта (ИИ) в банковский скоринг. Проанализированы международные стандарты и
подходы – GDPR, проект Регламента ЕС об ИИ (EU AI Act), стандарт ISO/IEC 23894:2023 – а также
законодательство Республики Узбекистан (Закон «О персональных данных», Стратегия развития ИИ до
2030 года и др.). На основе сравнительного анализа и изучения кейсов (Apple Card в США, SCHUFA в
Германии, Asia Alliance Bank в Узбекистане) выявлены ключевые риски применения ИИ в кредитном
скоринге: дискриминация, непрозрачность алгоритмов, нарушение прав потребителей и неадекватность
моделей. Рассматриваются существующие правовые меры для минимизации данных рисков, такие как
требования по недопущению алгоритмической дискриминации, обеспечение прозрачности и
объяснимости решений, защита персональных данных и права потребителей на обжалование
автоматизированных решений. В разделе обсуждения предложены рекомендации по совершенствованию
регулирования использования ИИ в сфере банковского кредитования в Узбекистане с учётом
международного опыта – включая разработку специальных нормативных актов по высокорисковым ИИсистемам, обязательное проведение оценок рисков и аудитов алгоритмов, усиление надзора за
соблюдением принципов справедливости и прозрачности. Реализация данных мер позволит уменьшить
вероятность алгоритмических ошибок и злоупотреблений, повысить уровень доверия к ИИ-системам в
финансовом секторе и обеспечить баланс между инновациями и защитой прав граждан.